《益阳日报》于5月31日刊登了《益阳农商银行年度信息披露报告》，全文内容如下：

益阳农村商业银行股份有限公司

年度信息披露报告

第一章机构基本情况

（一）简介

益阳农村商业银行股份有限公司于年12月18日取得《中国银行业监督管理委员会湖南监管局关于益阳农村商业银行股份有限公司开业的批复》（湘银监复〔〕号），年12月19日取得益阳市工商行政管理局核发的企业法人营业执照，注册号：；法定住所：湖南省益阳市高新区康富南路号，法定代表人：马勇辉；注册资本万元；实收资本：万元；税务登记号：。经益阳农商银行股东大会第三次会议表决同意年度分红配股万元，年5月到益阳市工商行政管理局进行了变更登记，变更后益阳农村商业银行股份有限公司的注册资本为万元；实收资本：万元。

（二）所属行业性质和业务范围

公司类型：非上市股份有限公司；

行业性质：金融业。

经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑、贴现；代理发行、兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；办理银行借记卡业务；代理收付款项及代理保险业务；经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。

（三）聘请的会计师事务所

名称：大信会计师事务所（特殊普通合伙）长沙分所

办公　(1)全额扣除项目合计

　(2)门槛扣除项目合计

(3)其他应在核心一级资本中扣除

的项目合计

　(4)应从其他一级资本和二级资本

中扣除的未扣缺口

3、其他一级资本

4、其他一级资本监管扣除项目

5、二级资本

.53

.98

(1)二级资本工具及其溢价可计入

金额

(2)超额贷款损失准备

.53

.98

(3)少数股东资本可计入部分

(4)其他

6、二级资本监管扣除项目

7、资本净额

(1)核心一级资本净额

.97

.48

(2)一级资本净额

.97

.48

（3）总资本净额

.50

.46

（四）本报告期内股东权益变动情况

（金额单位：人民币万元）

项目

股本

资本

公积

盈余

公积

公益金

一般风险准备

未分配

利润

股东

权益

期初数额

.00

.32

.00

.13

.52

本期增加

.00

.78

.93

.50

本期减少

.70

期末数额

.00

.32

.78

.06

.32

其中：未分配利润本期调增.69万元，为以前年度未支付的应付股利。

第三章股东情况及关联交易情况

（一）本报告期股份变动情况表

项目

-12-31

比例(%)

本期增加数

本期减少数

-12-31

比例(%)

股本金

.00

.00

.00

其中：法人股

.00

51.07

.40

.40

51

自然人股

.00

48.93

.60

.60

49

其中:内部职工股

.00

39.86

.75

.75

39.86

其他自然人

.00

60.14

.85

.85

60.14

（二）主要股东情况

1.报告期末本行前十名股东持股情况

序号

股东名称

年12月31日持股金额（万元）

持股比例(%)

1

湖南望城农村商业银行股份有限公司

.00

10%

2

益阳市城市建设投资开发有限责任公司

.00

10%

3

益阳湘运投资控股有限责任公司

.00

10%

4

益阳龙源纺织有限公司

.40

4.5%

5

益阳市资阳区国有资产经营有限责任公司

.00

4%

6

益阳东创投资建设有限责任公司

.00

4%

7

益阳市龙岭建设投资有限公司

.50

3%

8

苏州吉泰节能科技开发有限公司

.00

2%

9

李建武

.00

2%

10

刘管玄

.00

2%

合计

.90

51.5%

2.报告期内机构前十名股东之间不存在关联情况。

3.报告期内机构前十名股东不存在股权转让情况。

4.报告期末机构前十名股东股份不存在托管冻结情况。

（三）关联方关系及其交易

1.法人股东贷款情况

年末本商业银行法人股东贷款余额为万元（全部以法人股东的法定代表人名义向本商业银行贷款），法人股东贷款占本商业银行资本净额(商业银行口径)的0.60%，其中最大一户贷款占本商业银行资本净额的0.60%。

单位：万元

序号

法人股东名称

持股金额

年初贷款余额

年末贷款余额

备 　　　注

1

益阳龙源纺织有限公司

.4

0

2

合 　　 　　 　　计

.4

0

2.前十大户自然人股东及关联贷款情况

年末本商业银行前十大户自然人股东贷款余额为万元，比年初增加万元。

单位：万元

序号

股东名称

持股金额

年初贷款余额

年末贷款

余额

备 　　 　　注

1

李建武

.00

2

刘管玄

.00

3

熊红军

.00

4

盛佳林

.20

5

吴曙光

.50

6

李西尧

.00

7

熊凯

.25

8

蔡范

.95

60

50

9

皮小鹏

.95

10

张芳

.49

合计

.34

第四章董、监事，高级管理层成员情况

（一）董事会成员基本情况

本行董事会由9名成员组成，现将9名董事情况列表如下：

姓名

出生年月

学历

工作单位

专业

职务

马勇辉

.09

在职

研究生

益阳农村商业银行股份有限公司

经济管理

董事长

张芳

.12

本科

益阳农村商业银行股份有限公司

经济学

副董事长

聂智

.05

本科

湖南望城农村商业银行股份有限公司

金融学

董事

符兰英

.10

本科

益阳市城市建设投资开发有限公司

财务管理

董事

郭跃明

.04

本科

益阳湘运投资控股有限责任公司

工商管理

董事

刘管玄

.12

本科

益阳市管子包装有限公司

金融学

董事

李建武

.05

大学

湖南璟泰投资集团有限公司

商业财会

董事

曾红波

.12

本科

益阳农村商业银行股份有限公司

经济与贸易

职工董事

吴志明

.09

博士后

湖南大学金融与统计学院

金融投资

独立董事

（二）监事会成员基本情况

本行监事会原由5名成员组成，现因吴胜同志经益阳农商银行股东大会第三次会议同意其辞去益阳农商银行第一届监事会监事职务，暂没有补选监事，本行监事会现由4名成员组成，现将4名监事情况列表如下：

姓名

出生年月

学历

工作单位

专业

职务

陈建军

.07

本科

益阳龙源纺织有限公司

印染

监事

李光耀

.01

本科

益阳市资阳区国有资产经营有限责任公司

会计

监事

熊红军

.04

本科

上海添视医疗仪器有限公司

企业管理

监事

谢尽晖

.05

大学

益阳农村商业银行股份有限公司

经济管理

职工监事

（三）高级管理人员基本情况

姓名

出生年月

学历

工作单位

专业

职务

马勇辉

.09

在职研究生

益阳农村商业银行股份有限公司

经济管理

董事长

张芳

.12

本科

益阳农村商业银行股份有限公司

经济学

行长

陈建福

.06

本科

益阳农村商业银行股份有限公司

经营管理

副行长

蒋纲要

.06

本科

益阳农村商业银行股份有限公司

金融

副行长

蔡铁辉

.02

本科

益阳农村商业银行股份有限公司

会计

副行长

（四）报告期内董事、监事、高级管理人员产生、变动情况

1.年4月21日，经益阳农商银行股东大会第三次会议表决同意吴胜同志辞去益阳农商银行第一届监事会监事职务，同意杨胜刚同志辞去益阳农商银行第一届董事会独立董事职务,表决选举吴志明同志为益阳农商银行第一届董事会独立董事。

2.年3月31日，经益阳农商银行第一届董事会第五次会议表决同意聘任陈建福同志为益阳农商银行副行长，表决同意蔡范同志辞去益阳农商银行副行长职务。新任董事会成员为：马勇辉、张芳、聂智、郭跃明、符兰英、刘管玄、李建武、曾红波、吴志明（独立董事）9位同志。

3.经益阳农商银行第一届董事会第五次会议表决同意聘任吴志明同志为风险管理与关联交易控制委员会主任；同意聘任赵明庚、张如辉同志为风险管理与关联交易控制委员会委员；同意聘任聂智同志为战略发展委员会主任；同意聘任孙国华、周友良同志为战略发展委员会委员；同意聘任刘管玄同志为审计委员会主任；同意聘任高青辉、陈文辉同志为审计委员会委员。

4.经益阳农商银行第一届董事会第五次会议表决同意郭志超同志辞去风险管理部经理职务；同意吴卫平同志辞去总行营业部主任职务；经行长提名，同意聘任赵明庚同志为风险管理部经理；同意聘任谢尽晖同志为总行营业部主任。

以上人员任职资格均经监管部门审查通过。

第五章法人治理结构

（一）法人治理情况

本报告期内，本行股东大会、董事会、监事会、高级管理层组成的“三会一层”运转情况。

1.关于股东和股东大会。本行共有股东82人，报告期内于年4月21日，召开了益阳农商银行股东大会第三次会议，全部董事、监事以及80位股东到会。会议听取了《董事会工作报告》《监事会工作报告》，全体发起人认真履行职责，行使权利，审议表决通过了《董事会工作报告》《监事会工作报告》和《益阳农商银行年财务执行情况和年财务预算报告（草案）》《益阳农商银行年利润分配方案（草案）》《益阳农商银行年固定资产投资计划（草案）》《关于修正益阳农商银行公司章程的议案》《关于杨胜刚同志辞去益阳农商银行第一届董事会独立董事的议案》《关于吴胜同志辞去益阳农商银行第一届监事会监事的议案》《关于吴志明同志为益阳农商银行第一届董事会独立董事的议案》等七个重要议案。股东、董事、监事意见高度统一，各项议案的通过率为%。选举吴志明同志为益阳农村商业银行股份有限公司第一届董事会独立董事，股东大会采取现场投票的方式，进行审议和表决，当场计票监票，当场公布表决结果，表决程序符合法律规定，律师现场见证。

2.关于董事与董事会：本行董事会由9名董事组成，人员构成符合法律法规的要求。报告期共召开二次会议，认真履行了董事会职责，维护本行和全体股东的利益。3月31日，召开了益阳农商银行第一届董事会第五次会议，会议审议并表决全票通过了主要审议《益阳农商银行年董事会工作报告》《益阳农村商业银行年监事会工作报告》《益阳农商银行年财务执行情况和年财务预算报告（草案）》《益阳农商银行年度利润分配方案（草案）》《关于修改益阳农村商业银行股份有限公司章程的议案》《益阳农商银行年度信息披露报告（草案）》《益阳农商银行年度经营计划（草案）》《益阳农商银行年固定资产投资计划（草案）》《关于聘任益阳农村商业银行股份有限公司各委员会主任、委员的议案》《关于杨胜刚同志辞去益阳农商银行独立董事的议案》《关于推荐吴志明同志为益阳农商银行独立董事的议案》《关于蔡范同志辞去益阳农商银行副行长的议案》《关于提名陈建福同志为益阳农商银行副行长的议案》《关于调整总行部门设置的议案》《关于郭志超同志辞去风险管理部经理的议案》《关于聘任益阳农村商业银行股份有限公司风险管理部、总行营业部负责人的议案》《益阳农商银行稽核审计部年度稽核审计报告（草案）》《益阳农商银行党委班子成员薪酬方案（草案）》《益阳农商银行法人授权书（草案）》《关于召开益阳农商银行股东大会第三次会议的议案》等议案。10月23日，益阳农商银行第一届董事会第六次会议在总行三楼会议室召开。会议审议通过《益阳农商银行年度员工薪酬管理办法（草案）》，《益阳农商银行年至年网点调整规划（草案）》。两次董事会审议的各项议案的通过率为%。

3.关于监事和监事会：监事会现由4名监事组成，其中职工监事1名，人员构成符合法律、法规的要求。职工监事吴胜因工作需要经益阳农商银行股东大会第三次会议表决同意其辞去益阳农商银行第一届监事会监事职务，暂时没有补选职工监事。本行监事认真履行工作职责，年内，监事会对行长及经营管理班子进行了专项审计及离任审计；列席董事会，见证重大议案的审议、表决过程，并本着对股东负责的精神，对财务及董事、行长和其他高级管理人员履行职责的合法合规性进行监督。

4.关于信息披露与透明度：本行制定了较完善的信息披露制度,并指定董事会办公室负责信息披露、接待股东来访和咨询工作；本行能够严格按照法律、法规和本行章程及本行信息披露制度的规定,真实、准确、完整、及时披露有关信息,确保所有股东平等获得信息。

（二）机构设置情况

报告期内，根据农村金融服务要求和业务发展需要，按照有利于服务三农、有利于内部风险控制和提高效益原则，着力提升金融服务水平。本行设立1个营业部、37个支行、61个分理处，网点覆盖城乡。根据组织机构和经营管理的要求，按照精简效能的原则，本行总部设立的职能部门为资金管理部、统计信息部、财务管理部、行政管理部、办公室、人力资源部、信贷管理部、业务拓展部、风险管理部、稽核审计部、安全保卫部、资产管理部、纪检监察室、营业部等14个部门。

（三）员工情况

截至报告期末，益阳农商银行在岗员工人，退休职工人。在职员工中：管理人员人，占13%；银行业务人员人，占82%；内部会计财务人员42人，占5%；大学本科以上学历占26%，大中专学历占50%。

第六章经营运作情况

（一）本行经营情况

1.报告期经营综述

（1）业务发展趋势良好。截至年底，各项存款达.04万元，比年初增加138.47万元，增长16.58%。各项贷款余额.45万元，比年初增加.04万元，累放.63万元。全年共实现各项收入.59万元，较上年同期增长.60万元，实现利润.29万元，较上年同期增长.27万元。

（2）资产质量稳中向好。截至年底，不良贷款余额为.16万元，不良占比1.81%。

（3）抗风险能力持续增强。截至年底，拨备覆盖率达到.34%，贷款损失准备充足率达.26%，资本充足率达12.60%，抗风险能力大大增强。

（4）区域贡献度明显加大。年，上缴税收.98万元，成为益阳市纳税大户。

（5）服务水平不断提升。一是基本服务全覆盖。网点遍布所有乡镇，开通网上银行、手机银行、电话银行，发行福祥便民卡；广泛布设各类自助机具，布设自助银行、ATM机、存取款一体机等自助设备。安装ATM机台（其中自动存取款一体机54台）、布放POS机台，开通网银户，手机银行85户。二是全面开展辖内客户评级授信工作。结合“走基层、访客户、接地气、送福祥”优质信贷服务活动的开展，积极抓评级授信工作，为区域内基础信贷客户群体服务。至12月末，全行新增评级授信客户户。目前共有农户评级授信7户，农户评级授信面达到农户总数的47.2%；商户业主、实体经济等评级授信户，面达到区域户数的8.13%。三是加大“支农支小”力度。全年全行累计向中小微企业和“三农”（含涉农企业）投放贷款万元和721万元，小微企业申贷获得率94.92%，实现了“三个不低于”的目标。全年农业贷款投放占贷款的92.92%，重点支持了中小微企业和“三农”发展。

（6）企业形象明显提升。由于实力提升、质量提高、科技强化、服务优化，队伍素质、精神面貌焕然一新，我行良好的企业形象与“益阳农商银行”这一农村金融新品牌逐渐深入人心。

（二）风险资产情况

1.报告期末主要监管指标

主要指标

标准值

期末数

资本充足率

≥10.5%

12.60%

一级资本充足率

≥8.5%

11.51%

核心一级资本充足率

≥7.5%

11.51%

不良资产率

≤4%（五级）

1.00%

不良贷款率

≤5%（五级）

1.81%

单一客户贷款集中度

≤10%

4.17%

单一集团客户授信集中度

≤15%

4.17%

成本收入比

≤35%

36.65%

贷款损失准备充足率

≥%

.26%

拨备覆盖率

≥%

.34%

2.报告期末贷款的主要行业分布（贷款投放前五位的行业及相应的比例）

（金额单位：人民币万元）

行业

贷款余额

占贷款总额比例

农林牧渔业

143.51

24.56%

批发和零售业

.05

14.37%

建筑业

.89

21.36%

制造业

.62

15.57%

住宿和餐饮业

25.97

4.42%

3.报告期末最大十户贷款客户（含集团）情况

（金额单位：人民币万元）

客户名称

贷款余额

占贷款总额的比例

张家界山水中天国际大酒店有限公司

3

0.59%

刘管玄

0.57%

张胜

0.55%

湖南顺德城家居产业股份有限公司

0.50%

益阳市陈氏投资有限责任公司

0.50%

益阳市资阳区沙头大桥建设管理有限公司

0.50%

徐献辉

0.47%

益阳市赫山区城镇建设投资开发有限责任公司

0.46%

李会新

2

0.42%

益阳市资阳区城镇建设开发投资有限责任公司

0.34%

合计

4.91%

4.报告期贷款五级分类情况

（金额单位：人民币万元）

贷款类别

年初数

年末数

账面余额

占贷款总额比

账面余额

占贷款总额比例

正常贷款

.70

97.75%

.66

95.86%

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